我已經 40 歲才開始接觸投資，是不是太遲了？

絕對不算遲。從 40 歲開始仍有 25-30 年累積期。每月投入 USD 500 計算：7% 年化下，25 年約 USD 405,000、30 年約 USD 610,000；10% 年化下，30 年約 USD 1,036,000。最差的選擇是因為覺得遲了所以乾脆不開始。

我應該選擇高風險高回報的工具來加速複利嗎？

非常不建議。高波動工具容易令你在熊市時恐慌性斬倉，反而中斷了複利運作。穩定的指數型 ETF 已能提供 7-10% 長期回報，對一般投資者已經足夠。

它是一條近似公式。準確率在 6-10% 回報區間最高。若回報率超過 15% 或低於 4% 會略有偏差，但對日常心算已經足夠。

1.7% 通脹累積 30 年會令你的購買力下跌約 40%。即使存款數字不變，30 年後實際能買到的東西只剩下六成。這就是純儲蓄無法保值的原因。

唯一的缺點是稅務 — 美股 ETF 派息對非美國居民收 30% 預扣稅，DRIP 也無法避免。但即使扣稅後，DRIP 的長期複利效益仍遠勝於將派息現金化。

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